Onde juntar dinheiro para viajar? 4 investimentos para viajantes!

O sonho de viajar pelo Brasil ou pelo mundo a fora acompanha muitas pessoas. Como ninguém viaja sem dinheiro, nesse post vou te dar dicas de onde juntar dinheiro para viajar e realizar a tão sonhada viagem.

O que quase ninguém te conta é que, para realizar esse sonho, é preciso criar uma responsabilidade financeira muito grande. Continue lendo nosso artigo para saber mais sobre os investimentos para viajantes.

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ROTEIRO

Investimento para viajantes
Técnicas para Investir
Como saber qual melhor investimento pra você (vantagens e desvantagens)

Investimento para viajantes

O sonho de viajar pelo Brasil ou pelo mundo acompanha muitas pessoas, porém é preciso ter uma responsabilidade financeira muito grande para conseguir alcançar esse sonho. Nós vamos responder a famosa pergunta que sabemos que está na sua cabeça agora “Onde juntar dinheiro para viajar”?

Parece até brincadeira de mau gosto, mas TODAS as vezes que decidimos juntar dinheiro com alguma finalidade, a lei de Murphy nos encontra e tenta frustrar nossos planos.

Para quem não sabe, a Lei afirma que “qualquer coisa que possa ocorrer mal, ocorrerá mal, no pior momento possível” e é justamente quando nos organizamos para poupar dinheiro que surge uma sequência de gastos extras que acabam pesando no orçamento final do mês.

Fique tranquilo que isso não é nenhum tipo de aviso do universo para você não viajar, acontece com todo mundo.

Em qualquer viagem, seja nacional ou internacional, os gastos não são apenas com a passagem. Existem custos de hospedagem, alimentação, passeios e documentação (no caso de ser fora do Brasil). Eu sei que tudo isso soa um pouco desanimador, mas não desiste não.

Tudo o que você precisa é de um planejamento adequado para seu dinheiro render mais, nós estamos falando de um investimento de verdade.

Nosso objetivo nesse artigo é te ajudar a descobrir onde juntar dinheiro para viajar. Se esse assunto te interessa, continue a leitura para estar mais próximo de realizar o seu sonho.

Técnicas para investir (onde juntar dinheiro para viajar)

Antes de saber onde juntar dinheiro para viajar, vamos entender alguns termos do mercado financeiro. Tudo o que você possui é chamado de ativo e o que você deve, de passivo.

Então, se você fizer uma lista de tudo e subtrair os ativos e passivos vai restar seu patrimônio líquido (que pode ser positivo ou negativo).

Ao fazer isso, você saberá sua real situação patrimonial e, assim, poderá traçar, de forma mais realista, uma meta para aumentar seu patrimônio líquido ou, de maneira mais simples, “o dinheiro que sobra”.

Investir é a melhor forma de fazer seu dinheiro render mais. Para isso, é necessário saber qual o seu objetivo (classificados em curto, médio e longo prazo) para escolher o melhor investimento para você.

Normalmente, o curto prazo é realizado dentro dentro do mesmo ano; médio prazo varia entre 1 e 5 anos; e o longo prazo leva, no mínimo, cinco anos para ser realizado.

A poupança, por mais que seja segura, não é uma escolha muito boa, uma vez que o retorno não é interessante e a caderneta da poupança pode possuir rendimento real negativo, por causa da inflação.

A inflação é um aumento do preço dos bens e serviços, o que implica em uma diminuição do poder de compra da moeda. Ex: há alguma anos uma caixa de leite custava R$ 2,00 e hoje com R$ 2,00 você já não consegue comprar essa caixa de leite, é necessário mais.

Essa “perda” do poder de compra é chamado de inflação (ou a sigla IPCA-índice de preços do consumidor amplo). Nós selecionamos uma lista de opções tão seguras quanto a poupança e bem mais rentáveis.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à taxa Selic (3,75% ao ano, março de 2020). Em outras palavras, você empresta dinheiro para recebê-lo de volta com juros.

Para comprar títulos públicos é preciso abrir uma conta em alguma corretora, que pode ser independente (não faz parte de um banco, como Rico.com.vc, Xp investimento, Easynvest,…) ou uma corretora do banco onde você já possui conta.

Porém, preste atenção que as corretoras dos bancos (como Itapu, Bradesco,…) costumam cobrar taxas mais altas. A abertura de uma conta na corretora nada mais é do que fazer um login, enviar seus dados pessoais e aguardar.

A corretora vai enviar para o seu email a conta e agência deles, para que você transfira o valor que deseja investir para a conta bancária da corretora. Esse valor cai em média de 2 a 3 dias úteis e logo você consegue visualizar o valor no momento que efetua o login no site da corretora.

É tudo feito pela internet, no site destas corretoras vai existir uma área restrita para clientes e tudo que você precisa fazer é selecionar o título que deseja comprar.

Caso queira sacar o valor investido, há incidência do Imposto de Renda (alíquota regressiva, vou falar mais abaixo). O recolhimento de imposto de renda é automático, feito diretamente pelo agente de custódia (corretora), depois do vencimento do título ou da venda antecipada.

Então no momento que você efetua o saque, não precisa se preocupar em pagar o IR. O valor sacado já virá sem o IR. Todos os dias o preço do seu título Tesouro Selic irá subir um pouco. Isto significa que o seu dinheiro será remunerado diariamente com juros sobre juros!

Tesouro Selic é melhor que a poupança?

O Tesouro Selic é uma dica valiosa para sair da poupança. Enquanto em outros investimentos é fundamental esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade, no Tesouro Selic, você ainda pode sacar sempre que quiser.

O saque deve ser solicitado das 9h30 às 18h em dia útil. Não pode ser efetuado em finais de semana ou feriados. O dinheiro vai direto para a conta da corretora no próximo dia útil. (Ex: você solicitou a retirada na segunda-feira, na terça-feira o dinheiro já estará disponível).

O risco de perda no Tesouro Selic é praticamente inexistente!

No site oficial do Tesouro Direto, você consegue simular qual será seu valor resgatado até a data de vencimento do prazo. Nós te aconselhamos a utilizar essa ferramenta, porque ali faz o comparativo entre a poupança e o tesouro, além de mostrar o seu lucro final.

Esse investimento é indicado para pessoas que pretendem viajar dentro de um período de 2 meses a 3 anos. A retirada no dinheiro antes de 30 dias está sujeita ao pagamento do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), então acaba não valendo muito a pena.

2. CDB

O Certificado de Depósito Bancário, de maneira mais simplificada, também funciona como um empréstimo de dinheiro, mas agora para o setor privado, normalmente, para bancos.

O difícil aqui é precisar o quanto é mais rentável, pois é preciso levar em consideração a instituição financeira, o prazo de vencimento, o período de carência e o montante mínimo.

Existem dois tipos principais de rendimento, o pré-fixado, que você sabe quanto vai receber no vencimento do título, e o pós-fixado, que o seu retorno é atrelado a variação de um índice, mas não sabe quanto vai receber ao certo.

Isso depende da flutuação, que pode ser por:

Certificado de Depósito Interbancário (CDI): taxa que lastreia as operações interbancárias (um banco costuma emprestar dinheiro ao outro com prazo para devolução de 24 horas. A taxa cobrada entre eles mantém seus caixas com saldo positivo).
Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA): “termômetro” oficial da inflação, ele é medido mensalmente pelo IBGE para identificar a variação dos preços no comércio.

Calma, eu sei que parece complicado, mas nós juramos que não é. Vai tomar uma água, se espreguiça e vem que vamos te explicar direitinho!

Esse tipo de investimento costuma render mais do que o Tesouro Selic, porque não é possível retirar o dinheiro antes. É necessário esperar o vencimento que é em torno de 5 anos.

Por isso é tão importante analisar os vencimentos dos títulos antes de comprar, pois em caso de alguma emergência seu dinheiro estará “preso”.

Para investir em CDB é simples!

Basta abrir uma conta na corretora (pela internet mesmo, igual ao tesouro SELIC) ou banco de investimento, transferir o valor do título da sua conta bancária para a corretora, clicar em “renda fixa”, escolher a opção de CDB disponível e comprar.

Na data de vencimento do título (ou seja, não pode ser retirado antes na MAIORIA dos casos), você recebe o valor original de volta acrescido de todo o rendimento do período.

O problema é que no CDB há imposto de renda (IR) que vai variar 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação. Além do IR, como já comentado anteriormente, por menos de 30 dias, tem que pagar ainda o IOF, que é um imposto muito alto, podendo chegar a 96% para um dia de aplicação.

Também é possível simular aqui, você precisa responder a algumas perguntas para que o site possa saber o seu perfil investidor, precisa dizer sua aplicação inicial, montante desejado e qual o prazo.

No gráfico de simulação, também, existirá uma comparação com a poupança e o cenário esperado, otimista e pessimista. O CDB é indicado para viagens em médio prazo, de 3 a 5 anos para acontecer. O investimento mínimo para investir é em torno de R$ 1000,00.

3. Debêntures

As debêntures são títulos de dívidas, você empresta o seu dinheiro para uma empresa e, no resgaste, recebe um rendimento anual acertado no momento da compra + IPCA.

Como os ativos pertencem à renda fixa, diferente das ações, a taxa de rentabilidade deve se manter até a data do vencimento. Atualmente, as debêntures estão mais acessíveis e devem ser considerado na hora de fazer um investimento para viagem.

As ações possuem muitas similaridades com as debêntures, porém são de renda variável e bem mais instáveis também.

As debêntures são indicadas para a diversificação dos investimentos, elas são ativos de renda fixa, ou seja, um investimento com rendimento previsível. O risco é proporcional ao rendimento.

No entanto, é preciso avaliar o aporte inicial e o seu tipo, porque pode acarretar perdas.

Há duas formas de investir: adquirindo os títulos ou por meio de fundos de investimento. Para qualquer uma das opções, é preciso seguir os seguintes passos:

Abrir conta em uma corretora de valores
Transferir valor que quer investir da sua conta bancária para sua conta na corretora através de TED de mesma titularidade

4. LCI/LCA

Letra de Crédito Imobiliário é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos. Aqui, os recursos captados pelo emissor são usados para o financiamento das atividades do setor imobiliário e, em troca, oferece uma taxa de rentabilidade anual (definida no momento da compra).

Letra de Crédito do Agronegócio também é um título renda fixa emitido pelos bancos. A diferença para a LCI é o foco de investimento, na LCA a captação é direcionada para financiar as atividades do setor do agronegócio.

Como o nosso foco é juntar dinheiro para viajar, não existe diferenças significativas entre investir em LCI e LCA. Geralmente, a escolha será feita baseada na taxa de rendimento, prazo de aplicação e aporte inicial.

As LCIs e LCAs possuem um prazo de carência, que é um período mínimo de investimento e varia conforme o tipo de remuneração oferecida nos papéis.

Existem letras que possibilitam resgate antes do vencimento, essas têm uma liquidez diária após cumprido o período mínimo de aplicação. Nesses casos, o resgate pode ser feito a qualquer momento.

Isentas de imposto de renda! Isso significa que a rentabilidade obtida já é líquida (não precisa descontar nada). Com isso, mesmo que ofereça um retorno menor do que um CBD, por exemplo, pode ser mais vantajosa para o investidor.

Como saber qual o melhor investimento para você?

Agora que você já entendeu como funciona mais ou menos o mercado financeiro e já viu sobre alguns tipos de investimento, nós vamos fazer um resumo de todos eles para que você analise como juntar dinheiro para viajar de maneira fácil e eficiente de acordo com seus objetivos.

Lembrando que esse artigo é destinado a investir dinheiro, existe ainda várias práticas individuais que podem ser feitas para que guardar mais alguns trocadinhos. Afinal, na hora de planejar a viagem dos sonhos, acrescentar qualquer quantia já faz diferença.

Leia até o final para que todos os seus questionamentos sejam respondidos.